肇事车主可否申请保险理赔？

[案情]
　　2010年2月23日何某向某财产保险公司为车号闽H9655B东风标志轿车私有车辆投保机动车损失强制保险和第三者责任保险，限额分别为12.20元和500000元，期限为一年。同年12月26日，何某的朋友余某借用该车发生交通事故，造成受害人黄某死亡，交警认定余某负全部责任。经交警调解，由肇事人余某赔偿24万元，车主何某赔偿26万元，共计50万元。之后，何某向保险公司申请赔偿。保险公司以该事故非车主本人肇事，其损失，保险公司不应承担。据此，何某向法院提起诉讼，要求法院判令保险公司承担赔偿责任。
　　[分歧]
　　 第一种意见认为，何某不是合格的诉讼主体，应以肇事司机余某为原告起诉。按照法律规定，车辆肇事赔偿应由车辆驾驶人承担，之后，由该肇事司机再申请保险赔偿。该案中，虽然何某是车主，但并不是事故责任人，因事故造成的直接损失，应由余某承担，然后再由余某申请保险赔偿。
　   第二种意见认为，应依职权追加余某为有独立请求权的第三人或者原告参加诉讼，除非余某明确表示放弃申请赔偿权，才可单独以何某作为原告进行诉讼，为避免因保险款分配产生新的纠纷，可对产生实际的损失按比例进行理赔。
　   第三种意见认为何某是合格的诉讼主体，保险赔偿款应给付何某。
　　[管析]
　 笔者认同第三种意见，理由如下：
　  一是交强险与第三者责任险的被保险人均为何某，其作为合同的相对人属当然的诉讼主体；二是受害人第三者家属已足额得到了赔偿，保险公司不能以第三者家属已得到理赔偿，而拒绝对被保险人何某的赔偿请求；三是保险公司本应向受害人理赔，但在事故出现之后，为了使受害人的损失得到及时赔偿，平息事态，何某与余某在交警部门的主持下共同向受害人进行了赔偿，这本身有利于纠纷的化解，保险公司不应以何某不是肇事者而拒绝何某理应得到赔偿的请求；四是余某是事故的直接责任人，对受害人的损失理应赔偿；保险公司在承担理赔责任后，如果发现余某有过错或其他不应赔偿情形时，保险公司可以向余某行使追偿权；五是该案中，何某和余某都分别向受害人进行了赔偿，如果何某不可以作为诉讼主体提起诉讼，而由余某提起诉讼，那何某已经支付的赔偿额度又该如何得到追偿。

来源：抚州法院网  作者：资溪县人民法院 曾国坚